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Thiago Nigro é o criador e apresentador do canal do YouTube intitulado O Primo Rico. Ele dedica-se a instruir indivíduos sobre práticas de investimento, demonstrando como aplicar seus próprios recursos financeiros para obter retorno.

 

 

Acumular riqueza

De 2002 até a crise de 2008, o mercado de ações no Brasil registrou um crescimento superior a 400%. Mais recentemente, o mercado das criptomoedas, em particular o Bitcoin, teve um aumento impressionante de 4.571.712%. Enquanto isso, os investimentos em títulos públicos de longo prazo também deram um salto significativo, alcançando um aumento de 100%.

Apesar desses números extraordinários, muitas pessoas ignoraram completamente a ideia de investir. Isso pode ser atribuído a uma falta de conhecimento sobre o assunto ou simplesmente ao medo do desconhecido. Muitos brasileiros optaram por manter suas economias em aplicações de baixo rendimento, como a poupança, mesmo diante de oportunidades mais vantajosas.

É importante destacar que os retornos obtidos nos investimentos podem variar consideravelmente, dependendo do perfil do investidor, que pode ser mais arrojado ou mais conservador. No entanto, o grande desafio reside no fato de que muitas pessoas evitam investir devido ao risco envolvido, o que as leva a seguir uma abordagem contraproducente.

É comum observar que muitos indivíduos entram no mercado durante períodos de alta e saem durante períodos de baixa, o que resulta em perdas significativas e reforça a crença de que investir é uma atividade reservada apenas para os mais experientes. Infelizmente, a educação financeira tem sido negligenciada na vida cotidiana dos brasileiros, seja no ambiente familiar, na escola ou na faculdade.

Além disso, muitos brasileiros se conformaram com salários baixos e empregos precários, aceitando rendimentos desfavoráveis oferecidos pelos bancos. O problema é que essa mentalidade de resignação levou as pessoas a acreditarem que essa realidade é normal e que não há nada que possam fazer para mudá-la. Diante desse cenário, o autor propõe três pilares fundamentais para uma gestão financeira eficaz.

Primeiro pilar: Fique rico, mas não agora 

 

A essência desse pilar é a seguinte: gaste bem o seu dinheiro. Essa é a regra para ganhar o primeiro milhão. Segundo estudos feitos por Nigro, o brasileiro não está habituado a economizar pensando no futuro. A falta desse hábito coloca o Brasil atrás de nações como Rússia, Colômbia, Chile, Argentina e Índia. Isso para não mencionar países desenvolvidos, como Estados Unidos e Alemanha. 

Para o autor, lidar com o capital demanda entendimento do assunto, que pode ser atingido com o estudo sobre o tema, disciplina, comprometimento e, sobretudo, uma enorme alteração na mentalidade consumidora. Por mais que pareça fácil gastar bem, isso implica numa profunda mudança de seus hábitos e na forma pela qual você se relaciona com o seu dinheiro. 

Buscar o enriquecimento não significa ser ganancioso ou materialista, muito pelo contrário, essa busca é essencial para te ajudar a ser mais equilibrado emocionalmente em diversos aspectos de sua vida. Saber lidar com o dinheiro ajuda a usufruir de coisas e bens além do estritamente necessário e básico para sobreviver. 

Essa habilidade torna seu dia a dia mais prazeroso porque você não vai ter preocupações excessivas sobre o dinheiro, e também vai te ajudar a explorar novas experiências, como hobbies, bens de consumo e viagens. 

O autor diz que, na trilha da riqueza, não existe espaço para a especulação ingênua porque no mercado financeiro existem especuladores profissionais, cujo método de trabalho consiste em realizar grandes aplicações em curto espaço de tempo. Esses profissionais são altamente especializados e contam com ferramentas apropriadas que são capazes de aumentar a agilidade de suas decisões e controlar os riscos que correm. 

Isso não acontece com aqueles que especulam por desconhecimento. Todo investimento real é de longo prazo, portanto, aquele que pode se mover sob condições momentâneas de mercado é apenas especulativo. Sabemos que turbulências políticas e econômicas são cíclicas, especialmente no Brasil, e esse não deve ser o único fator a ser considerado na hora de fazer investimentos.

O autor diz que os gastos essenciais, muitas vezes, não são essenciais. Os gastos essenciais são aqueles que não podem ser reduzidos em apenas uma semana ou que são praticamente impossíveis de serem eliminados, como a conta de água e luz, por exemplo. Com o decorrer do tempo você pode diminuir esses gastos e economizar um pouco, mas não pode eliminar totalmente essas despesas, e isso são gastos essenciais. 

Nigro diz que é necessário fazer uma avaliação minuciosa dos seus gastos mais importantes. Preencher planilhas e orçamentos serve como um termômetro para avaliar os gastos mensais, isso ajudará você a organizar sua vida financeira. A partir disso você pode achar opções diferentes para lidar com seu orçamento mensal.

 

 

Segundo pilar: Investir Melhor

 

Existe um padrão comum entre as pessoas que consideram começar a investir: ao avaliar se devem colocar dinheiro em uma aplicação específica, a primeira coisa que fazem é verificar o rendimento. Se o retorno parecer satisfatório, avançam para verificar outras condições; caso contrário, descartam a aplicação.

Este método está equivocado por várias razões, mas o principal problema está na execução. Isso porque, para determinar se o rendimento de uma aplicação é satisfatório, é necessário fazer uma projeção. No entanto, poucas pessoas sabem fazer projeções realistas. Muitas vezes, planilhas e cálculos são mal utilizados, levando ao abandono de oportunidades que, às vezes, não são ruins, mas são descartadas devido a erros simples de cálculo.

Erros como desprezar a inflação ou esquecer de considerar o imposto de renda na projeção podem levar a decisões fora da realidade. Em um investimento de duzentos meses, com um investimento inicial de 1 mil reais e aportes mensais de quinhentos reais, se ignorarmos a inflação, a projeção resultará em um valor muito maior do que o real.

Mesmo considerando a inflação, mas apenas subtraindo-a do rendimento, obteremos um valor superior ao correto. Para calcular a taxa real de juros corretamente, é necessário usar uma fórmula simples:

Taxa real de juros = [(1 + taxa nominal) ÷ (1 + taxa de inflação) – 1] × 100. Se você não gosta de números ou fazer cálculos, é hora de repensar, pois calcular isso corretamente é essencial.

Às vezes, pode ser tentador projetar seus investimentos para trinta anos sem considerar a inflação e o imposto de renda. No entanto, quem vende uma projeção calculada de forma negligente não estará presente no mercado daqui a trinta anos. Lembre-se sempre de que o dinheiro é seu e que você é o maior interessado em fazer os cálculos corretamente.

Ninguém quer descobrir, lá na frente, que os planos meticulosamente feitos há trinta anos estavam errados. Nunca é tarde para melhorar seus investimentos, mas quanto mais tarde começar, mais caro será se aposentar.

Pense na sua aposentadoria como um produto que você financia: quanto maior o valor inicial, menores serão as prestações e os juros.